房贷提前还款划算吗，各大银行房贷提前还款违约金全攻略

买房不仅是终身大事，而且还是一件非常烦心的事，因为经济等各种原因，大部分的人买房都是通过向银行借贷，将自己的未来压在了上面，但在还贷的过程中，许多人因为经济逐渐宽裕等原因而想将房贷提前还款，以减轻人们的压力，那么房贷提前还款划算吗，里面有什么注意事项，各大银行关于这一方面有什么规定。其实人们买房贷款时，一般都会在协议上规定，半年或者一年内不得提前还款，否则是要支付一定金额的违约金。为什么会这样呢，主要是因为现在的人多采用等额本息发还贷，而在还款的第一年，其利息是最多的一年，银行为了自身的利益，尽可能的多收取利息，就想到通过这种方法来阻止借贷人在这段时间内还款;但是对于借贷人来说，第一个月还款时，支付利息最多，以后会逐步减少，自然越早换就越划算。但是这也有一个时间段，因为一般还款的前一半时间还的利息大约占了70&，所以一旦过了这个时间段，就不要再去提前还了，意义不大。提前还贷流程：大体流程为：了解贷款合同提前还贷的要求，准备违约金—准备资料—申请还贷—办理还贷手续第一步：要提前还房贷首先要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金(目前一般银行不收取)，如若合同上注明要收违约金，则要看清楚到底要收多少，并准备好这笔违约金;第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料;第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求客户填写提前还款的申请单;第四步：携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续，提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项。提前还贷注意事项：1、别忘退保在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。所以提前偿还全部贷款后，别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱。2、别忘退税另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。3、最初一年别提前还款要注意的是，在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。提前还贷方式：那么现在的银行，一般会提供哪几种提前还贷的方式呢，小编将其整理为下面四种：第一种，全部提前还请，将所有的贷款一次还清，无疑是最好的，这样可以少交很多利息，但是对于已交的利息则不退还。第二种，部分提前还款，剩余每月还款额保持不变，将还款期限缩短，这样的话可以减少很多的利息。第三种，部分提前还款，剩余每月还款额减少，但是保持还款期限不变，这样可以减小月供，缓解压力。第四种，部分提前还款，剩余的贷款不仅每月还款额减少，而且将还款期限缩短，这种也可以节省很多的利息。在这里要特别提醒一下，只要觉得自己在五年内可以提前还款的，最好可以采取等额本金法，因为等额本息法在前期支付的利息太大，相对不划算。提前还贷算法：下面小编为大家列举各大银行关于房贷提前还款的算法和规定：第一、招商银行，招商银行不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要一个月。第二、建设银行，建设银行不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%，两年到三年的，收取1%。第三、农业银行，农业银行贷款不满一年提前还款的，以本金*月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。第四、工商银行，工商银行贷款不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。第五、中国银行，中国银行贷款不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金，贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。第六、交通银行，交通银行对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。第七、广发银行，广发银行贷款不满一年提前还款的，需要收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，则和农业银行一样，不收取任何违约金。第八、光大银行，光大银行贷款不满一年提前还款的，需要收取3%～6%的利息作为违约金，只要满了一年则和农业银行一样，不需要受违约金。第九、浦发银行，浦发银行贷款不满一年提前还款的，有两种违约金方式，一种是1.5%的利息，另一种是3%的利息，而且贷款满一年之后，也不收取违约金。第十、深发展银行，深发展银行比一般的银行要求更为严格，一般期限是两年，至于两年内的违约金额，则要根据合同来看。通过小编的这些解说，相信你已经对房贷提前还款有了很大的了解，也希望会对你有帮助。其实买房的话有个很重要的点就是拿到房子之前对于房子质量问题要进行全面的检测，比如门窗安装的问题，还有楼地面、墙面、室内楼梯、进户门、阳台等等，其实都是需要全面检查的。土巴兔可为有需要的业主进行免费验房的服务

光大银行住房贷款流程是怎么样

银行分为两种，一种是像交通、工商、中行、建设等国有银行，一种则是像光大银行、广发银行这类的商业银行。国有银行和商业银行都可以提供住房贷款服务，商业银行跟国有银行相比，条条框框没有那么多，利率、折扣也会更加优惠，所以很多人在买房贷款的时候都会选择商业银行，比如光大。那么，光大银行住房贷款流程是怎么样呢?光大银行住房贷款流程一、贷款的受理借款人签订《房屋买卖合同》并交付购房首付款后，经阅读《中国光大银行申请个人房屋贷款须知》，可向贷款人或我行合作企业索取并填写《中国光大银行个人房屋贷款申请审批表》，正式向贷款人提出借款申请。内容填写应真实、准确、完整、清晰，借款人提供的证明资料应与《申请表》中所填内容一致。借款人申请个人房屋贷款必须提供以下资料：(一)具有法律效力的身份证件(指居民身份证、户口簿、军人证、护照等)、婚姻证明;(二)有关借款人家庭稳定经济收入的证明或纳税证明、银行对账单或银行储蓄存折的原件及复印件;如收入证明所载明的收入不足以偿还其到期贷款本息，借款人须提供第三方出具的独立证据，证明其具有令贷款行满意的还款能力;(三)一手房须有符合规定的购买合同、协议等;二手房须有权属证明及原房屋共有人同意出售的证明;(四)首期付款存款证明、发票或收据;(五)抵/质押物权属证明以及有处分权人同意抵/质押的证明;保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明;(六)贷款人要求提供的其他文件或资料。二、贷款的审查、审批(一)借款人资信调查贷款人收到借款申请人的借款申请及有关证明资料后，对借款申请人的经济收入稳定性、合法性、真实性进行分析调查，以确定其实际还款能力及资信度。(二)贷款审批1.经办人初审经办人在收到借款申请人全部资料后进行初审，重点审查以下内容：(1)对借款申请资料的齐全性、真实性、合法性、有效性进行审查;(2)对借款申请人的身份及资信进行审查;(3)对借款人的经济收入及还款能力进行审查;(4)对借款抵/质押物的合法有效性进行审查;(5)对抵押登记申请材料进行查验;(6)对借款的担保措施进行审查。审核后，经办人根据房屋贷款的有关规定及借款人还款能力等情况，填写《中国光大银行个人房屋贷款申请审批表》，签署初审意见并连同借款人的全部资料一并报贷款人个人信贷业务审批中心(以下简称审批中心)审批。2.审批中心审批审批中心按照审批规定审批。3.贷款人应在收到借款申请及符合要求的资料之日起一周内向借款人正式答复。如果借款申请人不符合贷款条件，经办人员应及时通知借款申请人并退还其全部资料。三、抵押、保险及公证1.抵押登记审批通过后，经办人员应及时通知借款人、保证人签订《贷款合同》及相关保证条款;并监督、协助有关当事人办妥抵押登记手续，借款人应承担并支付有关费用。2.保险合同签订后，借款人须到贷款人认可的保险公司办理或委托律师事务所代办有关的房屋保险手续。个人住房商业性贷款保险金额不得低于借款金额、个人商用房贷款保险金额不得低于抵押物价值;投保期不得短于贷款期。对于期房，保险的起始日不得迟于房产项目预定交房日;保险费由借款人承担，保单应注明贷款人是保险项下第一受益人。保险期内，保险单正本由贷款人代为执管。在借款债务存续期间，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。3.公证根据借款人具体情况，贷款人可要求借款人、保证人与贷款行到贷款人认可的公证机关，就借款合同等债务债权文书办理强制执行公证;对借款人的有关证明资料进行必要的公证，公证费由借款人承担。四、贷款的发放1.以房产设定抵押在贷款人收到房产管理部门开具的房地产抵押登记证明后，且在有保证方提供全程或阶段性保证的前提下，贷款人发放贷款。2、以有价单证设定质押质押物已做冻结止付的前提下，贷款人发放贷款。五、贷款的提取和使用贷款人应按合同中的有关约定将贷款划入开发商的楼盘销售专户、房屋置换公司的二手房贷款专户或借款人认可的其他帐户。六、还款1.提前部分还款借款人若有足够的资金来源要求提前部分还款，应按照合同约定，向贷款人提出书面提前还款申请，经贷款人批准后可在约定日提前还款。借款人可采用下列方式提前部分还款：(1)每期还款额不变，缩短贷款期限;(2)原贷款期限不变，调整每期还款金额。借款人在提前还款时，应先将当期应还本息予以归还，再归还提前还款本金额。提前还款后，贷款人对在此前归还的本息不作调整，按剩余本金和合同原定利率、剩余贷款期数重新为借款人打印还款计划书，并于提前还款的下期还款日开始执行。2.提前一次性全部还清剩余贷款本息经贷款人批准借款人提前还款申请后，借款人可在约定日按照合同约定的贷款利率和贷款余额实际占用天数偿还全部贷款本息。3.延长贷款期限在借款人正常偿还贷款的前提下，如遇还款困难，可向贷款人提出延长贷款期限的申请。经贷款人审查同意后，方可适当延长贷款期限。光大银行住房贷款流程是怎么样?实际上各大银行的住房贷款申请流程都差不多，只要用户符合相关的住房贷款申请的条件，准备好相关资料，按照具体的格式规范填写，然后等待一定时间就可以申请通过。如果不知道住房贷款怎么办理，可以到相关的银行去做详细的了解。不同银行提供的住房贷款利率会不一样，所以人们可以比较下看哪个银行的利率便宜些。